银行着手清理长期不动及超量账户 市民需及时唤醒”沉睡”的银行卡

  限制金融服务功能、非柜面业务只收不付、限制交易……近日,多家银行发布公告,将采取多种措施清理长期不动账户及超量账户。为什么要清理这两类账户?长期让银行卡“沉睡”有何风险?目前宁波这项工作开展情况如何?笔者带着这些问题走访了我市相关银行金融机构。

  “清卡行动”风生水起

  笔者获悉,中国工商银行已于5月7日发布通告称,将于7月起实施长期不动个人银行账户清理工作,“截至今年6月30日,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户,其账户功能将调整为非柜面业务只收不付,不包括金融社保卡、军人保障卡等特色账户”。

  中国农业银行发布的公告显示,已从3月10日起开展个人长期不动账户的销户清理工作,清理范围为三年以上(含)没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。

  中国邮政储蓄银行也于今年3月31日前,分批对同一客户名下超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量的个人结算账户进行清理。

  除了国有大行外,近期,包括光大、中信、兴业等在内的股份制银行也着手开展“睡眠账户”清理行动。光大银行宁波分行相关工作人员告诉笔者,将在近期重点对个人持有4张以上该行Ⅰ类卡的账户进行梳理,对“睡眠账户”开展清理。

  笔者经梳理发现,各银行清理的账户主要分为两类,一类是账户余额为零或低于10元,且长期未发生交易;另一类是个人在同一银行开设超过监管规定数量的账户。不过,各家银行具体清理的账户标准和细则不尽相同。部分银行只清理其中一种情况,有的银行两种情况都处理。

  为防金融诈骗“排雷”

  为什么要清理个人长期不动账户及个人开立的多个结算账户?光大银行相关工作人员表示:“‘睡眠账户’已成为不法分子进行买卖账户、冒名开户、虚构代理关系开户的重要工具,‘清卡行动’是为了打击电信网络诈骗、保障客户账户与资金安全。”中国邮政储蓄银行、中国农业银行等多家银行也在公告中称,“睡眠账户”清理的目的是防范电信诈骗风险。

  央行数据显示,截至去年末,我国人均拥有银行账户数8.9户,人均持有银行卡6.4张。业内人士表示,相当一部分账户因为长期不使用成了“睡眠账户”,给不法分子利用长期不动账户实施电信网络诈骗提供了机会,通过“断卡”没收诈骗工具,是从源头上遏止违法犯罪的有效手段。

  “清卡行动”对于银行来说意义重大。“当前市面上存在的大量‘睡眠账户’和长期不动账户会导致银行管理资源的浪费,及时清理不但能节约管理资源,还能为客户提供更加优质、便捷的金融账户服务。”本地一家银行负责人告诉笔者。

  对于用户个人来说,长期不动账户清理能够减少诸多风险,比如,许多持卡人手上有多张银行卡,而常用的只有两三张,若管理不慎,会增加被盗刷、买卖和个人信息泄露等风险,被不法分子利用实施电信网络诈骗。

  “‘睡眠账户’和长期不动账户会为不法分子实施诈骗提供工具,市民要防范此类风险。”相关银行业务经理建议,“一人不要持有多张银行卡,定期梳理个人名下银行账户和资产状况,及时注销长期不用的账户。”

  当然,对于手头有“沉睡”的银行卡或同一账户办理了多张银行卡的市民,也不要过于担心,如账户在上述清理范围内,且希望继续使用,可通过完成一笔动账交易(包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等主动动账交易)来激活账户,或及时持有效身份证件到银行各营业网点办理相关手续。 记者张正伟 实习生徐卓蔚